Решение принято. Мы покупаем автомобиль в кредит. Теперь нам просто нужно выбрать лучший для нас тип автокредита. По сути, перед нами три варианта.
Традиционный кредит
Стандартный кредит погашается ежемесячными платежами по основной сумме и процентам. В основном равны, но не всегда.
Рассрочка по стандартному автокредиту также может уменьшаться. Этот вариант звучит заманчиво – чем ближе к концу погашения кредита, тем меньше будет рассрочка. Но на самом деле это менее выгодно для заемщика. Сначала погашаются в основном проценты, затем основная сумма, а это значит, что в случае переплаты, например, через два года получается, что мы получаем от этого меньше, чем в случае равных долей, потому что мы уже заплатили значительную сумму. часть процентов банку.
Традиционный автокредит не только очень предсказуем благодаря регулярным ежемесячным платежам, но и позволяет профинансировать покупку подержанного автомобиля.
Существуют определенные ограничения относительно его возраста, например, 6 лет, срока погашения и процентной ставки. Последняя может быть больше, чем в случае с новой машиной, но для кого-то все равно может оказаться интересным вариантом.
Чаще всего автокредит выдается на срок от 3 до 6 лет. Но есть также кредиты на 8 или 10 лет или короче, например, на 2 года. Чем дольше мы выплачиваем кредит, тем меньше рассрочка, но при этом мы платим больше процентов банку. Годовая процентная ставка по типичному автокредиту сейчас колеблется в районе 8%.
Традиционный автокредит мы можем переплатить в любой момент — когда мы это сделаем, банк пересчитает взносы. Мы можем выбирать, хотим ли мы, чтобы последующие после переплаты были ниже или чтобы они были на ту же сумму, но срок кредита сокращается.
Сегодня мы также можем взять традиционный автокредит с большим или даже нулевым первоначальным взносом. Здесь все зависит от того, сколько денег у нас в кошельке и сколько из них мы хотим сразу потратить на покупку автомобиля.
Это известное и проверенное решение, идеально подходящее для тех, у кого стабильный ежемесячный доход.
Кредит в виде ежегодных взносов
Некоторые дилеры предлагают кредиты с годовой рассрочкой в сотрудничестве с банками, связанными с производителями автомобилей - это предложение распространяется только на финансирование новых автомобилей.
Самые распространенные варианты погашения в этом случае — 2х50%. или 4x25 процентов В этих кредитах мы погашаем машину двумя большими или четырьмя чуть меньшими, но все же крупными платежами, первый из которых мы платим в день покупки автомобиля, а последний или последующие платежи - каждый год.
Существует также вариант 3х33 процента, что на практике означает, что один из трех годовых взносов немного выше — 34 процента. стоимость автомобилей, а не 33 процента
Часто кредиты с годовой рассрочкой предлагаются на льготных условиях, что может означать нулевую процентную ставку. Чаще всего это касается версии 2х50%.
Но нужно быть осторожным. Бывает, что хотя процентная ставка по такому кредиту фактически равна нулю процентов, он не бесплатен. Банк добавляет комиссию – и немалую, например, 1,5 тыс. злотых или 2,5 тыс. злотых. злотых
В годовых кредитах - в том числе 2х50 процентов – ничего страшного не произойдет, если вдруг окажется, что у нас нет денег на погашение последнего или следующего взноса. Его можно довольно легко перевести в ежемесячную рассрочку, т. е. из годового кредита в стандартный автокредит.
Кредит с годовой рассрочкой — хорошее решение для людей, которые ожидают крупного вливания денежных средств через некоторое время, а также уже имеют определенную сумму в кошельке для покупки автомобиля — например, потому что у них есть деньги. уже продали свою старую машину.
Займ на воздушный шар
Это вид кредита с последним взносом, так называемый воздушный шар (т. е. очень большой). В этом случае мы обычно платим сначала, например, 20%. стоимости автомобиля, то погашаем 50% ежемесячными платежами, например в течение 4 лет. стоимости автомобиля, а в конце нам предстоит оплатить большой взнос, т. е. баллонную рассрочку, в размере 30%. В зависимости от цены автомобиля, который мы покупаем, она может составлять несколько тысяч злотых или даже 25 000 злотых. злотых
При всем этом, конечно же, к баллонным кредитам добавляются проценты и комиссии.
Шарлонный кредит имеет два преимущества. Во-первых, ежемесячные платежи небольшие. Это связано с высоким финальным взносом. Во-вторых, нам не придется часто платить последний взнос. После этого машину можно продать дилеру. Это делает все решение интересным для людей, которые хотят покупать новый автомобиль регулярно, например, каждые 4–5 лет.